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Análise de crédito:
Serviço especializado voltado a Pessoas Físicas ou Jurídicas que necessitem encontrar as melhores condições de financiamento entre os diversos agentes financeiros, viabilizando os recursos de forma dinâmica e eficiente.

Análise de crédito
É a pesquisa que as instituições financeiras realizam antes de disponibilizar algum crédito à determinada pessoa.
O intuito é saber se existe risco potencial de inadimplência. 

A análise de crédito é um processo realizado para saber como os tomadores de crédito se comportam ao tomarem capitais alheios.

Bancos e financeiras utilizam muito esta análise com o objetivo de entender e classificar seus clientes. Dessa forma, conseguem classificar aqueles que reembolsam os valores de um crédito corretamente.

Assim sendo, diversos fatores são levados em consideração para que uma análise possa ser feita. Aspectos relacionados às características da pessoa física que irá tomar o crédito, como salário, ocupação, status em órgãos de proteção ao crédito, entre outros.

Em relação ao financiamento, de acordo com a utilização daquilo que está sendo financiado, há a possibilidade de analisar sua viabilidade. Quando uma pessoa vai comprar um carro ou uma casa, por exemplo, se analisa como o comprador pode usar seus recursos e ao mesmo tempo pagar as mensalidades.

Já quando se trata de empresas ou pessoas jurídicas, as instituições financeiras analisam as demonstrações financeiras para saber como está a saúde do negócio.

Como é feita?
A finalidade da análise de crédito é a de perceber se existe algum risco de crédito potencial com tomadores de empréstimos ou financiamentos.

Portanto, análise busca identificar qual é o nível de risco que o capital emprestado se encontra. A identificação é principalmente em relação à inadimplência. 

Um método utilizado pelas empresas é o de verificar se o nome da pessoa física está em algum órgão de proteção. O que é feito utilizando seus dados cadastrais, por exemplo, no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC).

Além disso, há outras fases que são utilizadas pelas financeiras para realizar a análise.  São elas:

  • Análise de dados cadastrais e situação financeira;
  • Análise de patrimônios;
  • Análise de histórico de outras concessões de crédito;
  • Análise de reembolso do crédito dentro do orçamento.
Dependendo de cada instituição financeira, este processo pode ser feito por meios de informática que possuem fácil acesso.

Os bancos, no caso de créditos que devem ser concedido às empresas, atuam com análises quantitativas. Elas são realizadas por meio de rácios, calculados com o uso de indicadores econômicos e financeiros das últimas demonstrações contábeis que foram elaboradas.

Por fim, quando todas as informações são vistas, a viabilidade em conceder o crédito é analisada. Além disso, as taxas de juros que envolvem a transação também são estudadas. Portanto, quanto maior for o risco de incumprimento, maior é a taxa a ser cobrada.
 



Serviços prestados:

  • Entrevista com o comprador;
  • Esclarecimento sobre financiamento bancário e suas vantagens;
  • Simulação da operação imobiliária de acordo com os dados fornecidos pelo Cliente;
  • Apuração da renda fornecida;
  • Esclarecimentos sobre o saldo devedor;
  • Enquadramento do perfil do cliente as normas do banco;
  • Solicitação e verificação da documentação necessária para o financiamento;
  • Assessora no preenchimento de Ficha Cadastral;
  • Montagem conforme check list do banco e análise do processo;
  • Acompanhamento do processo junto ao banco;
  • Agendamento e acompanhamento da assinatura do contrato;
  • Emissão e recolhimento das custas do ITBI e emolumentos do registro de imóveis (despesas de escritura);
  • Registro de escritura junto ao cartório de imóveis competente;
  • Disponibilização das vias do contrato registradas ao comprador, vendedor e o banco;
  • Prestação de contas das custas e escritura ao comprador.
Repasse de crédito:
Serviço voltado para Incorporadoras e Construtoras que desejam construir uma carteira sólida e com liquidez, enquadrada dentro dos pré-requisitos solicitados pelos Agentes Financeiros e pelo mercado de investidores, minimizando ou eliminando futuras inadimplências.

Repasse de Carteira as Instituições Financeiras (Convencimento)
Objetivo: Atender os compradores do empreendimento fazendo uma conexão entre as partes e o banco responsável pelo financiamento.

Retorno: Emissão de relatórios para acompanhamento do "status" do comprador pela construtora.

Financiamento na planta (Associativo da Caixa / Financiamento PJ)
Serviço de repasse complementado pelas seguintes ações:
  • Pela análise de crédito no plantão para aprovação das vendas de forma imediata, evitando preenchimento do espelho com vendas sem lastro, sustentabilidade, ou respaldo;
  • Administração dos compradores até atingir demanda solicitada pelo banco, para liberação das assinaturas de contrato;
  • Administração das procurações solicitadas pelo banco durante o período de obra;
  • Esclarecimentos sobre os encargos cobrados pelo banco durante o período de obra;
  • Renegociação de valores de diferença entre o pleiteado pelo comprador e o liberado pelo banco;
  • Retorno: Resultado na gestão do produto;
  • Emissão de relatórios para acompanhamento do "status" do comprador pela construtora.
 Assessoria Isolada a Compradores e Vendedores
Objetivo:  Atendimento ao comprador cuidando do seu financiamento bancário complementado pelas garantias de segurança abaixo descritas:

Análise do Vendedor:
  • Análise da capacidade civil e das certidões negativas do Vendedor, pois o vendedor não poderá possuir nenhum tipo de ação que possa comprometer o imóvel objeto da garantia;
  • Sempre que tenha ocorrido à compra do imóvel pelo vendedor num período inferior a dois anos, também será obrigatória a verificação das certidões do antigo proprietário.
  • Análise do Imóvel:
  • Serão analisados se os tributos obrigatórios estão em dia, se consta na matricula hipoteca do imóvel, a utilização de FGTS e algum empecilho que possa ser impeditivo para a transação.
Analise de credito
Resultado:
  • Liberações ou autorizações de venda de uma forma consciente e padronizada.
  • Processo para arquivamento na Incorporadora ou Construtora, com toda a documentação dos proponentes e a emissão do parecer com as informações resumidas dos dados pessoais, documentação apresentada, fluxo da proposta, constatações e credit score.
  • Relatório integral do empreendimento com as informações cliente a cliente da proposta aprovada, renda apresentada, patrimônio, ônus, rating e seus respectivos totais.
  • Agilidade no repasse da carteira junto aos agentes financeiros.
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